طراحی الگوی بانکداری باز با رویکرد داده بنیاد در بانک سپه
الموضوعات : اقتصادی
رضا امیری نسب راوری
1
,
پرویز سعیدی
2
,
جمادوردی گرگانلی دوجی
3
,
محمد امیرخان
4
1 - گروه مالی، واحد علی آباد کتول، دانشگاه آزاد اسلامی، علی آباد کتول، ایران.
2 - گروه مدیریت و حسابداری، واحد علی آباد کتول، دانشگاه آزاد اسلامی، علی آباد کتول، ایران
3 - گروه مدیریت و حسابداری، واحد علی آباد کتول، دانشگاه آزاد اسلامی، علی آباد کتول، ایران.
4 - گروه مهندسی صنایع، واحد علی آباد کتول، دانشگاه آزاد اسلامی، علی آباد کتول، ایران.
الکلمات المفتاحية: بانکداری باز, طراحی الگو, نظریه داده‌بنیاد, بانک سپه, تحلیل کیفی,
ملخص المقالة :
بانکداری باز به عنوان یکی از ارکان کلیدی تحول دیجیتال در نظام بانکی، می تواند روابط بانک با مشتریان و سایر ذینفعان را ارتقا دهد. این رویکرد بانک ها را از ارائه دهنده صرف خدمات مالی به پلتفرمی برای نوآوری باز و گسترده تبدیل می نماید و هدف از آن، ایجاد شفافیت، نوآوری و رقابت در ارائه ی خدمات بانکی است. هدف این پژوهش، ارائه الگوی بانکداری باز با رویکرد داده‌بنیاد در بانک سپه می باشد. مطالعه حاضر از نوع تحقیق کیفی و مبتنی بر نظریه داده‌بنیاد می‌باشد که به منظور شناسایی عوامل و مؤلفه‌های کلیدی استقرار بانکداری باز انجام شده است. جامعه مشارکت‌کننده شامل خبرگان دانشگاهی و بانکی در حوزه بانکداری و اقتصاد بود که به شیوه غیرتصادفی هدفمند و با استفاده از روش گلوله‌برفی انتخاب شدند. جامعه پژوهش شامل خبرگان دانشگاهی و بانکی بود که ۱۴ نفر از آن‌ها به صورت غیرتصادفی هدفمند و با استفاده از روش گلوله‌برفی انتخاب شدند. داده‌ها از طریق مصاحبه‌های نیمه‌ساختاریافته جمع‌آوری و با روش کدگذاری باز و محوری تحلیل شد تا ساختار مفهومی الگوی بانکداری باز استخراج گردد. این پژوهش در سال 1404 انجام یافته و ابزار آن نرم افزار MAXQDA می باشد که برای تجزیه و تحلیل داده ها با روش های کیفی و ترکیبی استفاده شده است. یافته‌ها نشان داد که موفقیت در استقرار بانکداری باز نیازمند هماهنگی میان زیرساخت‌ها و فناوری، مدیریت و رهبری، آموزش و پرسنل، تجربه و تحقیق، مشتریان و بازار، مالی و سودآوری، محدودیت‌ها و ریسک‌ها و سیاست‌های عملیاتی و مدیریتی است. این عوامل، چارچوبی عملیاتی برای طراحی و پیاده‌سازی بانکداری باز فراهم می‌آورند و مسیر تصمیم‌گیری و برنامه‌ریزی راهبردی در بانک سپه را تسهیل می‌کنند.
منابع
آگوشی، کاظم و نجفی، حسین. ( ۱۳۹۸)، بررسی مدل هوشمندی کسب و کار جهت پیاده سازی رویکرد مدیریت مبتنی بر مشتری (مطالعه موردی: بانک پارسیان)، دومین کنفرانس ملی تحقیقات بنیادین در مدیریت و حسابداری، تهران-دانشگاه شهید بهشتی -دانشکده مدیریت و حسابداری، دبیرخانه دائمی کنفرانس.
خسروپور، حسین ، الیاسی، مهدی ، قاضی نوری، سید سروش و تقوا، محمدرضا . (1403). چارچوب حکمرانی تحول دیجیتال برای بانکداری باز در بانک‌های تجاری ایران. فصلنامه علمی پژوهشی توسعه کارآفرینی, 17(2), 23-55.
صراف، فاطمه، و یزدانی، محمد. (1401). شناسایی عوامل مؤثر بر بانکداری باز. شباک، 8(2 (پیاپی 65) )، 21-36.
یداللهی، م.، گروسی مختارزاده، ن.، & جعفرنژاد، ا. (1404). مدل پویایی توانمندی‌های میان‌داری شرکت‌های بزرگ در گذر به بانکداری باز. فصلنامه مدیریت صنعتی، 17(1)، 131–162
طالاری، محمد، و آذربایجانی، مرضیه. (1399). طراحی و تبیین مدل راهبرد باز (مورد مطالعه: صنعت بانکداری ایران). اندیشه مدیریت راهبردی (اندیشه مدیریت)، 14(2 (پیاپی 28) )، 743-778.
اسفیدانی، محمدرحیم، کیماسی، مسعود، و اورعی، سیدحسین. (1399). ارائه چارچوب مدل کسب و کار بانک های تجاری با رویکرد بانکداری باز. مدیریت فردا، 19(65 )، 95-122.
نظرپور، محمدنقی، یوسفی، محمدرضا، و حقیقی، میثم. (1391). امکان سنجی اجرایی گواهی سپرده قابل معامله به عنوان ابزار عملیات بازار باز در نظام بانکداری بدون ربا. پژوهشهای اقتصادی ایران، 17(53)، 159-185.
لطیفی، زهرا. (1397). شناسایی و جانمایی مولفه های استراتژیک در مدل کسب و کار بانکداری باز، بیست و هشتمین همایش سالانه سیاست های پولی و ارزی :با موضوع: اصلاحات ساختاری برای ثبات مالی،تهران.
Akyildirim, E. (2025). Global perspectives on open banking: Regulatory impacts and market implications. Journal of Financial Regulation, 15(2), 123-145. https://doi.org/10.1016/j.jfr.2025.01.003
Alnemer, H.A. (2022).Determinants of digital banking adoption in the Kingdom of Saudi Arabia: a technology acceptance model approach”, Digital Business, Vol. 2 No. 2, 100037, doi: 10.1016/j.digbus.2022.100037.
Ahamad, S., Al-Jaifi, H. A. A., & Ehigiamusoe, K. U. (2023). Impact of intellectual capital on microfinance institutions’ efficiency: The moderating role of external governance. Journal of Knowledge Economy, 14(2), 691–713. doi:10.1007/s13132-022-00937-8.
Kodama, M. (2023). Management system for strategic innovation: building dynamic capabilities view of the firm. Routledge.
Pereira, G. de P., & Oliveira, M. (2024). Using dynamic capabilities to cope with digital transformation in traditional financial institutions. Journal of Strategic and International Studies, 17(2), 45–58. https://doi.org/10.1016/j.jsis.2024.04.003
Kodama, M. (2024). Dynamic capabilities and asset orchestration, Knowledge and Process Management, 31(2), 101-127.
Al Sahaf, M., & Al Tahoo, L. (2021). Examining the key success factors for startups in the kingdom of Bahrain. International Journal of Business Ethics and Governance, 4(2), 9–49. DOI: 10.51325/ijbeg.v4i2.65
Badham, M., and Luoma-aho, V. (2023). Introduction to the handbook on digital corporate communication. In Handbook on digital corporate communication (pp. 1-16). Edward Elgar Publishing. DOI: 10.4337/9781802201963.00009
Bala, M. (2017). Digital Transformation: Review of Concept, Digital Framework, and Challenges. In V. P. Gupta & D. Bansal (Eds.). Theoretical and Empirical Development in Management and IT (1st ed., pp. 133-152). Swaranjali Publication. https://ssrn.com/abstract=3555282
Gilli, K., Nippa, M., & Knappstein, M. (2023). Leadership competencies for digital transformation: An exploratory content analysis of job advertisements. German Journal of Human Resource Management, 37(1), 50-75. DOI: 10.1177/23970022221087252
Kaulu, B., Kaulu, G. and Chilongo, P. (2024).Factors influencing customers’ intention to adopt e-banking: a TAM and cybercrime perspective using structural equation modelling. Journal of Money and Business, Vol. ahead-of-print No. ahead-of-print. https://doi.org/10.1108/JMB-01-2024-0007
Mattila, J. (2022). Governance of digital transformation: As observed in two cases of military transformations. ECMLG, 18(1), 300-309. DOI: 10.34190/ecmlg.18.1.705
Tran, P., Le, T., & Phan, N. (2023). Digital transformation of the banking industry in developing countries. International Journal of Professional Business Review, 8, 1-24.
Jafari Zarmehri, M., Hosseinzadeh, A., & Jannesar Ahmadi, H. (2024). Designing an Open Banking Model by Using the Grounded Theory Approach in Bank Saderat. Journal of System Management, 10(2), 123–143.
Polasik, M., Huterska, A., Iftikhar, R. and Mikula, Š., (2020). The impact of Payment Services Directive 2 on the PayTech sector development in Europe. Journal of Economic Behavior & Organization, 178, pp.385-401.
Polatoglu, V.N., Ekin, S. (2020). An empirical investigation of the Turkish consumer acceplace of internet banking services. Inremational Journal of Bank Marketing, 19(4): 156-165 14. Retrieved from hulp://www.el.ir/simplelist/8236aspx.
Kellezi, D., Boegelund, C. and Meng, W., (2021). Securing Open Banking with Model‐View‐Controller Architecture and OWASP. Wireless communications and mobile computing, 2021(1), p.8028073.
Dhieb, N., Ghazzai, H., Besbes, H. and Massoud, Y., (2020). A secure ai-driven architecture for automated insurance systems: Fraud detection and risk measurement. IEEE Access, 8, pp.58546-58558.
Iman, N., Nugroho, S.S., Junarsin, E. and Pelawi, R.Y. (2023). Is technology truly improving the customer experience? Analysing the intention to use open banking in Indonesia. International Journal of Bank Marketing, Vol. 41 No. 7, pp. 1521-1549
Zhao, Q Tsai P.H. and Wang, J.L. 2019 Improving financial service innovation strategies for enhancing china’s banking industry competitive advantage during the fintech revolution: A Hybrid MCDM model. Sustainability, 11(5), p.1419.
Botacin, M., Aghakhani, H., Ortolani, S., Kruegel, C., Vigna, G., Oliveira, D., Geus, P.L.D. and Grégio, A., (2021). One size does not fit all: A longitudinal analysis of brazilian financial malware. ACM Transactions on Privacy and Security (TOPS), 24(2), pp.1-31.
Yildirim, A.C. and Erdil, E. (2023).The effect of Covid-19 on digital banking explored under business model approach. Qualitative Research in Financial Markets, Vol. 16 No. 1, pp. 87-107, doi: 10.1108/QRFM-08-2021-0142.
Zhang, J., Shan, J. and Wang, S. (2013), "Location strategies of multinational banking under risk and asymmetric information", Nankai Business Review International, Vol. 4 No. 2, pp. 130-146. https://doi.org/10.1108/20408741311323335